Que faut-il savoir sur les exclusions d'une assurance santé ?

Qu'est-ce qu'une exclusion dans une assurance santé ?

Une exclusion est une situation ou un soin explicitement non couvert par votre contrat. Elle peut être générale — applicable à tous les assurés — ou particulière, c'est-à-dire liée à votre état de santé au moment de la souscription.

Ces exclusions sont systématiquement mentionnées dans les conditions générales du contrat. Les lire attentivement avant de signer est donc une étape incontournable.

Quelles sont les exclusions les plus fréquentes dans une assurance santé ?

De manière générale, les exclusions d'une assurance santé portent sur :

• les maladies préexistantes : toute pathologie déclarée ou diagnostiquée avant la souscription peut être exclue, sauf mention contraire dans le contrat ;
• les soins esthétiques et non médicalement justifiés : chirurgie esthétique, traitement anti-âge… ;
• certains actes dentaires et optiques : les prothèses haut de gamme ou les corrections visuelles par laser sont parfois exclues des formules de base ;
• les médecines douces non conventionnelles : ostéopathie, acupuncture ou homéopathie ne sont pas systématiquement remboursées ;
• les accidents liés à des comportements à risque : sports extrêmes, conduite en état d'ivresse… ;
• les soins à l'étranger : selon la formule choisie, les hospitalisations hors du Maroc peuvent ne pas être prises en charge.

💡 Bon à savoir :

Chez Sanlam Maroc, notre offre Assur'Santé Internationale prend en charge vos hospitalisations sans avance de frais, que ce soit au Maroc ou à l'étranger — une garantie précieuse pour les exclusions liées aux soins hors frontières.

Pourquoi est-il essentiel de bien lire les exclusions avant de souscrire ?

Ignorer les exclusions de son contrat peut entraîner de mauvaises surprises au moment d'un sinistre. Un assuré qui pensait être couvert pour un soin spécifique peut se retrouver à en supporter l'intégralité du coût.

Chez Sanlam Maroc, nous recommandons de comparer les formules disponibles en tenant compte non seulement des garanties proposées, mais aussi des exclusions appliquées. Plus le contrat est transparent sur ce point, plus vous pouvez faire un choix éclairé.

Comment limiter l'impact des exclusions sur votre couverture santé ?

Quelques réflexes permettent de mieux gérer les exclusions d'une assurance santé :

• déclarer sincèrement votre état de santé lors de la souscription, pour éviter toute déchéance de garantie ;
• opter pour des formules modulables, permettant d'ajouter des garanties adaptées à votre situation ;
• combiner votre AMO avec une complémentaire santé pour couvrir les soins partiellement remboursés ou exclus de la couverture de base.

💡 Bon à savoir :

Au Maroc, l'AMO rembourse en moyenne 70 % des frais médicaux de base. Les 30 % restants — ainsi que tous les soins exclus — restent à votre charge, sauf si vous disposez d'une complémentaire santé adaptée.