Épargne ou investissement : quelle stratégie selon votre âge ?

Quelle est la différence fondamentale entre épargne et investissement ?

L'épargne consiste à mettre de côté une partie de ses revenus, généralement sur des supports sécurisés à faible rendement. L'investissement, lui, implique de placer son capital sur des supports potentiellement plus rémunérateurs, mais avec un niveau de risque plus élevé.

En pratique, les deux ne s'opposent pas : ils se complètent. L'enjeu est de trouver le bon équilibre entre épargne et investissement en fonction de votre horizon de temps et de vos besoins.

💡 Bon à savoir :

Chez Sanlam Maroc, Assur'Invest combine les avantages de l'épargne et de l'investissement en un seul contrat : capital sécurisé, rendement garanti et participation aux bénéfices. Une solution pensée pour tous les profils, quel que soit votre point de départ.

Avant 35 ans : le temps pour vous, misez sur l'investissement

À ce stade de la vie, le temps est votre meilleur allié. Vous pouvez vous permettre de prendre davantage de risques, car un éventuel recul des marchés ne compromet pas votre avenir immédiat.

C'est le moment idéal pour investir progressivement, y compris sur des supports dynamiques.

Des produits comme Assur'Invest Multisupport de Sanlam Maroc permettent de diversifier ses placements entre un fonds en dirhams à capital garanti et des unités de compte adossées aux marchés financiers, offrant ainsi un équilibre entre sécurité et performance.

💡 Bon à savoir :

La clé pour faire fructifier son capital avec Assur'Invest, c'est d'alimenter régulièrement son épargne. Même de petits versements effectués de manière périodique peuvent générer des gains importants grâce à l'effet de capitalisation.

Entre 35 et 50 ans : équilibrer sécurité et rendement

À la mi-carrière, les projets se précisent : études des enfants, acquisition immobilière, préparation de la retraite… Il est temps d'adopter une stratégie plus équilibrée, alliant rendement et protection du capital.

Assur'Invest de Sanlam Maroc garantit un taux minimum annuel, auquel s'ajoute une participation aux bénéfices pouvant atteindre 85 %. Une fructification régulière du capital, tout en minimisant les risques liés à l'investissement.

La flexibilité est aussi essentielle à cet âge : pouvoir effectuer des rachats partiels en cas d'imprévu, sans remettre en cause sa stratégie globale, est un avantage concret.

💡 Bon à savoir :

En cas de décès, le capital constitué est transmis aux bénéficiaires désignés dans le contrat, assurant ainsi la protection financière de vos proches et garantissant qu'ils pourront bénéficier de l'épargne constituée au fil des ans.

Après 50 ans : sécuriser et optimiser fiscalement

À l'approche de la retraite, l'objectif bascule : il s'agit moins de faire croître son capital que de le préserver et de le transmettre dans les meilleures conditions.

Le nouveau régime fiscal en vigueur depuis le 1er janvier 2023 permet de bénéficier d'avantages fiscaux à l'entrée :

• une déductibilité des primes à hauteur de 50 % du salaire net imposable pour les salariés ;
• des allègements significatifs à la sortie, si la durée du contrat dépasse 8 ans et que le souscripteur a plus de 45 ans.

C'est un levier fiscal puissant, à ne pas négliger dans sa stratégie patrimoniale.

💡 Bon à savoir :

Dès lors que le contrat d'épargne Assur'Invest Multisupport atteint une ancienneté de 8 ans, l'assuré bénéficie d'une exonération fiscale sur la plus-value réalisée pour tout rachat partiel ou total. Une incitation fiscale majeure pour anticiper tôt et laisser fructifier son épargne dans la durée.

Pourquoi Assur'Invest est une solution adaptée pour l'épargne et l'investissement ?

Assur'Invest s'adapte aussi bien à l'épargne qu'à l'investissement, avec une gestion flexible qui permet de faire face aux imprévus tout en garantissant une croissance à long terme.

Que vous optiez pour la gestion libre — si vous maîtrisez les marchés — ou pour une gestion profilée encadrée par des experts, vous restez maître de votre stratégie à chaque étape de votre vie.

Chez Sanlam Maroc, nos conseillers vous accompagnent pour ajuster votre allocation en fonction des évolutions économiques et de vos objectifs personnels.