Pour financer l’achat de votre résidence avec un crédit immobilier, votre banque exigera une assurance emprunteur. Cette assurance garantit votre prêt contre les risques de non-remboursement. Elle représente aussi un coût non négligeable dans votre crédit. Vous pouvez librement choisir auprès de qui souscrire votre assurance, grâce à la délégation d’assurance.

Assurance de la banque VS délégation d’assurance : découvrez les avantages de chaque solution.

Délégation en assurance prêt immobilier : définition

La délégation d’assurance vous permet de souscrire un contrat d’assurance emprunteur auprès d’un autre établissement que celui qui vous octroie le prêt. Vous êtes donc libre de choisir l’organisme qui couvrira votre crédit immobilier, dès lors que les garanties proposées sont équivalentes à celles exigées par votre banque. Déléguer son assurance permet d’obtenir un contrat d’assurance individualisé, les banques ne proposant que des assurances groupe.

Pour rappel, l’assurance de prêt est obligatoire pour obtenir un crédit immobilier, mais vous pouvez optimiser son coût grâce à la délégation. Nous vous conseillons de comparer plusieurs offres, celle de votre banque et celles des assureurs. Faire baisser le coût de votre assurance diminuera le coût total de votre emprunt.

Vous pouvez opter pour la délégation d’assurance emprunteur, avant de signer l’offre de votre banque. Vous avez aussi la possibilité de changer d’assurance en cours de prêt. Pour éviter cela, vous pouvez demander plusieurs devis avant la signature du prêt. Ensuite, évaluez attentivement chaque devis reçu selon les critères de la fiche d'information standardisée fournie par la banque. Il ne restera plus qu’à choisir l’offre la plus avantageuse.

Déléguer une assurance emprunteur auprès de son assureur : quels avantages ?

L’assurance de prêt immobilier déléguée est un contrat individuel. Vous pouvez réaliser des économies importantes avec une couverture optimale, avec la délégation d’assurance.

Contrairement à l’assurance proposée par votre banque, votre couverture est personnalisée. Pour établir une proposition, l’assureur tient compte de plusieurs critères : votre âge, votre état de santé, votre profession, le montant de votre emprunt, votre mode de vie (loisirs à risque, fumeur vs non-fumeur…).

Déléguer son assurance a deux avantages :

• Le prix : vos cotisations sont calculées en fonction de votre profil et garanties que vous souhaitez.
• La couverture sur-mesure : vous pouvez ajouter à votre contrat des garanties optionnelles ou moduler le montant de l’emprunt que vous souhaitez couvrir.

Avec la délégation de votre assurance de crédit immobilier, vous pouvez être mieux couvert tout en payant votre assurance moins chère. Assurez-vous simplement que les garanties proposées sont à minima équivalentes à celles de votre banque.

Souscrire une assurance emprunteur auprès de sa banque : quels avantages ?

En souscrivant un contrat d’assurance emprunteur auprès de votre banque, vous choisissez un contrat groupe. Ce contrat est une offre élaborée par un assureur pour la banque. Elle mutualise les risques entre tous les assurés de l’établissement bancaire.

En d’autres termes, tous les assurés bénéficient de la même couverture. Les garanties de l’assurance de prêt sont les mêmes quel que soit le profil ou le mode de vie de l’assuré. Le taux de l’assurance ne varie qu’en fonction de l’âge : un assuré jeune ayant un taux plus avantageux qu’un assuré plus âgé.

L’inconvénient principal du contrat collectif est que vous risquez de payer votre assurance emprunteur plus chère, si vous n’êtes pas un profil à risque.

En revanche, vous gagnez du temps et vos procédures sont simplifiées :

• Vous communiquez vos informations une seule fois à la banque ;
• La banque vous envoie une proposition d’assurance en même temps que votre offre de prêt ;
• Dès acceptation de la proposition d’assurance et de prêt, vous n’avez aucune autre démarche à réaliser.

Changer d'assurance emprunteur

Même si vous avez déjà souscris votre assurance emprunteur auprès de votre banque, vous pouvez en changer à tout moment. Vous devez respecter le préavis mentionné dans votre contrat.

Après avoir été assuré pendant un an par votre banque, vous pouvez déléguer l’assurance de votre prêt à un assureur. Vous devrez résilier votre contrat auprès de votre établissement prêteur et lui faire parvenir votre délégation.

Vous souhaitez assurer votre prêt immobilier ou changer d’assurance pour payer moins cher : obtenez votre devis gratuit en moins 5 minutes. Vous pouvez aussi faire appel à nos agents pour vous conseiller et vous accompagner dans vos démarches.