L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, légalement rien ne l’impose. Pourtant, pour obtenir un prêt immobilier, l’établissement prêteur exigera une assurance de prêt.

Découvrez pourquoi l’assurance emprunteur conditionne l’obtention d’un prêt et quels sont les risques couverts.

Pourquoi souscrire une assurance de prêt ?

Souscrire une assurance prêt immobilier est nécessaire pour obtenir votre prêt. Tous les organismes prêteurs, banques ou établissements de crédit, exigeront cette assurance pour garantir le remboursement de votre prêt. Cependant, si vous avez une assurance vie qui couvre l’intégralité de votre crédit, elle peut se substituer à une assurance emprunteur.

L’assurance emprunteur rembourse les échéances restantes de votre crédit immobilier lorsque vous perdez vos revenus, suite à une invalidité ou un décès. Elle a le rôle de garantie auprès de l’établissement qui vous octroie le prêt.

L’assurance de prêt va reverser la quotité ou le montant assuré. Si vous assurez votre prêt à 100%, elle remboursera l’intégralité du capital restant dû. Si vous assurez 50% de votre crédit, votre assureur reversera la moitié du capital restant dû.

Souscrire une assurance de prêt permet aussi de préserver vos héritiers d’éventuelles dettes. L’assureur se chargeant de s’acquitter votre emprunt, vos héritiers n’auront rien à débourser et pourront conserver le bien immobilier.

Pour un crédit à la consommation, l’assurance emprunteur n’est pas exigée. Toutefois, il est vivement conseillé de souscrire un contrat lorsque vous empruntez une somme importante. En cas d’accident de la vie, l’assureur remboursera vos mensualités.

Quelles sont les garanties de l’assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur couvre principalement les risques de décès et d’invalidité. Ces deux garanties doivent obligatoirement figurer dans votre contrat. D’autres garanties optionnelles peuvent être souscrites selon vos besoins et votre situation : incapacité de travail, chômage ou perte d’autonomie.

• La garantie décès : au jour de votre décès des suites d’un accident, d’une maladie ou d’une mort naturelle, votre assureur prend à sa charge le remboursement de votre emprunt.
• La garantie invalidité : dès l’invalidité constatée suite à une maladie ou un accident, l’assureur se substitue à vous auprès du prêteur.

Auprès de qui souscrire votre assurance emprunteur ?

Vous pouvez souscrire une assurance emprunteur auprès de l’établissement prêteur. Il s’agit généralement d’un contrat de groupe ou collectif. Les risques sont partagés entre tous les assurés et les tarifs et garanties sont standards.

Pour une couverture sur-mesure et moins onéreuse, vous pouvez optez pour la délégation d’assurance emprunteur. Vous souscrivez l’assurance auprès d’un assureur, soit avant la signature de votre offre de prêt soit au cours de l’emprunt.

La banque ne peut vous obliger à souscrire une assurance auprès d’elle. En revanche, elle exigera des garanties et taux de couverture au moins équivalents à son assurance emprunteur.

Pour bien choisir votre assurance emprunteur, prenez le temps d’évaluer votre situation et vos besoins et surtout de comparer les offres.

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