Comment souscrire une assurance de prêt ? 

Pour garantir le capital de votre prêt immobilier et couvrir votre famille d’éventuelles défaillances financières, vous serez amené à souscrire une assurance emprunteur (ADE). Avant de signer votre contrat, il faut trouver l’assurance adaptée à votre situation et vos besoins. 

Vous être libre de souscrire l’assurance proposée par la banque qui vous octroie le prêt ou de choisir la délégation d’assurance.

Faire le point sur son besoin

Lorsque vous demandez un prêt à la banque, elle vous fournit une offre intégrant l’assurance de votre crédit immobilier. Tous les éléments de l’assurance sont indiqués dans la notice d’information qui accompagne la proposition de prêt.

Il est important d’en prendre connaissance et de comprendre la couverture proposée. Prenez aussi le temps de faire le point sur votre situation :  

• Vérifiez les caractéristiques de votre emprunt : taux, montant empruntée, durée…
• Évaluez votre situation : profession, état de santé et antécédents médicaux, loisirs…
• Prenez connaissance des garanties obligatoires et facultatives d’une assurance de prêt ;
• Listez les assureurs à contacter et proposant cette assurance.

Simuler votre assurance emprunteur 

La seconde étape consiste à obtenir plusieurs devis auprès d’assureurs. Vous pourrez par la suite les comparer avec l’offre de la banque et entre eux.

Pour gagner du temps, vous pouvez réaliser une simulation d’assurance prêt en ligne.

Avec Sanlam, vous pouvez obtenir en moins de 2 minutes, le tarif de votre assurance, en remplissant notre formulaire. Nous estimons aussi pour vous les économies réalisées.

Remplir le questionnaire médical

Lors de vos demandes d’assurance, et selon le montant emprunté vous devrez peut-être remplir un questionnaire médical et vous soumettre à un bilan de santé. Si vous empruntez moins de 2,5 millions MAD, la visite médicale n’est pas obligatoire.

Le questionnaire médical joue un rôle déterminant, car il permet à l’assureur d’évaluer au plus juste les risques à couvrir et la probabilité qu’ils surviennent pendant que vous remboursez votre prêt.

Les données recueillies permettent d’informer l’assureur sur vos antécédents médicaux, vos maladies et traitements actuels, votre hygiène de vie (fumeur ou non). En fonction de vos réponses, vous pourriez être considéré comme un emprunteur présentant un risque aggravé de santé.

D’autres aspects de votre vie peuvent vous amener à être classé dans la catégorie risque aggravé. Si vous exercez une profession dangereuse ou pratiquez un sport extrême par exemple.

Où assurer son crédit immobilier : banque ou délégation d’assurance ?

Choisir où assurer son crédit immobilier est parfois une décision délicate : contrat groupe ou contrat délégué.

Si le contrat proposé par la banque n’est pas personnalisable. En revanche, emprunter et assurer son crédit auprès d’un seul établissement rend vos démarches moins fastidieuses.

La délégation d’assurance nécessite d’y consacrer un peu plus de temps, mais le contrat pourra s’avérer plus intéressant. Vous obtiendrez des conditions de garanties équivalentes voire supérieures et dans le même temps pouvez réaliser des économies conséquentes.

Gardez en tête que même si vous avez souscrit l’assurance de la banque, vous avez la possibilité de changer de contrat. Vous pouvez le résilier après la première année en respectant le délai de préavis.

Comparer les contrats

Avec la multitude d’offres à portée, il n’est pas toujours évident de se décider. C’est en comparant ces contrats que vous trouverez l’assurance la plus avantageuse. Vous devez prendre en compte :

• Les garanties proposées : à minima votre contrat doit inclure les garanties décès et invalidité. D’autres garanties peuvent s’ajouter selon l’assureur et votre situation ;
• Les exclusions de garantie : dans quelles situations les garanties ne pourront pas intervenir ;
• La quotité : c’est-à-dire quelle part du capital restant dû de votre prêt sera couvert. Si vous empruntez seul, généralement la quotité doit être de 100%. Si vous avez un co-emprunteur, la quotité peut aller jusqu’à 200 % ;
• Les délais de carence : correspond à la période pendant laquelle vous n’êtes pas couvert après la signature du contrat d’assurance ;
• Le délai de franchise : est la période nécessaire à l’assureur pour verser votre indemnité, après déclaration du sinistre. Selon l’assureur elle varie de quelques semaines à plusieurs mois ;
• La prime de l’assurance : c’est-à-dire le coût de de votre contrat.

Comparez les contrats des assureurs entre eux, mais aussi avec celui proposé par la banque.

Choisir son assurance emprunteur

Le choix de votre assurance ne doit pas être uniquement basé sur le prix. Vous devez choisir l’assurance qui :

• Présente des garanties à minima équivalentes à la proposition de la banque. Si tel n’est pas le cas, la banque aura le droit de refuser la délégation.
• Offre la couverture la plus complète, car en cas de sinistre, vous devez être certain que l’assurance prendra en charge le remboursement de votre capital restant.

Une fois le contrat choisi vous devrez en informer la banque. Si vous optez pour la délégation, il faudra fournir le contrat délégué à la banque. Vous pouvez d’ailleurs souscrire votre assurance de prêt directement en ligne.

Chez Sanlam, vous avez la possibilité de régler votre prime en ligne de manière sécurisée par carte bancaire ou de régler à la livraison de votre contrat. Le processus de souscription est rapide et transparent, en plus vous n’avez pas à vous déplacer.

Que faire en cas de refus d’assurance de prêt ?

L’assureur se réserve le droit d’accepter ou de refuser ses services, en cas de refus il doit vous communiquer les raisons, si vous en faites la demande.

Le refus peut être partiel, dans ce cas il applique une surprime (un coût additionnel à votre prime) ou des exclusions de garanties qui limiteront votre protection. Il peut être total, lorsque l’assureur estime que le risque à assurer est trop élevé.

Connaître les motifs de refus, vous orientera vers la solution la plus adaptée. Ainsi vous pouvez décider de donner votre accord pour une assurance avec supprime ou exclusions, ou dans le cas de refus total, vous orienter vers un assureur qui prendra en charge le risque ayant causé cette décision.

Sans assureur, d’autres solutions sont possibles : prendre une hypothèque, vous pencher vers la caution, en cas de défaillance le remboursement du prêt auprès de la banque sera sécurisé. Si vous avez une assurance vie qui couvre l’intégralité du capital emprunté, elle peut substituer l’assurance prêt.

Vous souhaitez assurer votre prêt immobilier ou changer d’assurance pour payer moins cher : obtenez votre devis gratuit en moins 5 minutes . Vous pouvez aussi faire appel à nos agents pour vous conseiller et vous accompagner dans vos démarches.