L'assurance Epargne Assur’Retraite Multisupport

Découvrez Assur’retraite Multisupport

Vous souhaitez préparer votre retraite et maintenir votre niveau de vie habituel ?

Avec Assur’Retraite Multisupport, constituz un capital retraite diversifié entre un fond en dirhams et des supports en unités de compte plus dynamiques, permettant d’ajuster le rendement et le risque selon votre profil tout en bénéficiant de conditions fiscales avantageuses.

Une diversification des placements pour une meilleure performance

Assur‘Retraite Multisupport est composée de 2 véhicules d’investissement : un Fonds en dirhams offrant une garantie du capital et un support en Unités de compte offrant un accès privilégié à la rentabilité du marché des capitaux moyennant une prise de risque mesurée.

Des modes de gestion adaptés à vos besoins

Afin de répondre aux besoins de chacun, Sanlam vous propose 2 modes de gestion de votre placement : un mode de gestion dit « libre » et un mode de gestion dit « profilée ».

• Mode de gestion « Libre » : destiné à une clientèle avertie avec une bonne connaissance des marchés financiers et souhaitant piloter librement son épargne, ce mode de gestion permet de composer sa propre allocation d’actif à partir des différents sous-jacents proposés.

• Mode de gestion « profilée » : destiné à une clientèle souhaitant être accompagnée dans le choix de l’allocation d’actif qui correspond à son profil de risque et son objectif de rendement, différents profils ont été élaborés afin de répondre au mieux à ces besoins .

Des placements souples pour préparer votre retraite

Anticipez vos besoins futurs et constituez-vous une épargne pour maintenir à la retraite votre pouvoir d’achat.

Assur’Retraite Multisupport vous permet d’effectuer des versements réguliers ou exceptionnels tout en disposant de la possibilité d’accéder à votre épargne grâce à des rachats en cas de besoin ou de changement de projet. Vos versements et rachats sont totalement flexibles :

• Le versement initial : est le premier versement effectué à l’ouverture de votre compte.

• Les versements programmés : sont des versements périodiques du montant choisi.

• Les versements libres : peuvent être effectués, à tout moment et sans plafond, en complément des versements programmés,

• Liquidité du contrat : Vous pouvez récupérer tout ou une partie de votre capital dès que vous le souhaitez. Les rachats peuvent être partiels ne concernant qu’une partie de l’épargne valorisée,ou totaux en récupérant la totalité du capital constitué, ce qui met fin au contrat.

Des garanties pour protéger vos proches

Assur’Retraite Multisupport permet, en cas de décès du souscripteur, de verser aux bénéficiaires désignés le capital valorisé au moment du décès exonéré d’impôt. Vous pouvez également opter pour l’option Garantie Plancher qui assure à vos bénéficiaires désignés le versement du capital investi en cas de dépréciation allant jusqu’à 2 millions de dirhams.

Un cadre fiscal privilégié

Assur’Retraite Multisupport vous permet de bénéficier d’avantages fiscaux sur l’ensemble des versements que vous effectuez :

Déductibilité des primes d’épargne à l’entrée :

• Revenus salariaux : à hauteur de 50% du salaire net imposable

• Professions libérales : à hauteur de 10% du revenu global imposable

• Revenus mixtes : choix entre 50% des revenus salariaux ou 10% du revenu global imposable Allégement fiscal à la sortie si la durée du contrat > 8 ans et que l’âge du souscripteur assuré dépasse les 45 ans : • Etalement de la base imposable sur 4 ans

• Abattement de 70% pour un montant inférieur ou égal à 168.000dhs

• Abattement de 40% pour le reliquat En cas de sortie sans le respect des 2 conditions, application d’un taux non libératoire forfaitaire de 15%

Questions fréquentes

Retrouvez toutes les réponses aux questions que vous vous posez sur l'Assur’Retraite Multisupport.

Quel est l'objectif d'un contrat d’assurance vie ?

Un contrat d'assurance vie, qu’il soit monosupport ou multisupport, est un véhicule financier dont l’objectif est de faire fructifier un patrimoine existant ou de constituer un capital retraite à partir de versements programmés (périodiques) ou complémentaires (exceptionnels), tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.

Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance multisupport ?

Un contrat d’assurance multisupport offre à l’assuré la flexibilité d’investir son capital au sein de deux supports : le fonds en dirhams géré par l’assureur garantissant un rendement minimum et/ou les Unités de compte (UC) adossées à des OPCVM. En choisissant le contrat d’assurance multisupport, le souscripteur choisi la flexibilité de diversifier son placement, en arbitrant à sa convenance, partiellement ou totalement, entre les deux supports, afin de faire fructifier son capital selon ses projets. Face au support Fonds en dirhams qui offre une garantie du capital pour un rendement limité, le support Unités de compte, adossé aux OPCVM, offre un potentiel de rentabilité plus élevé à long terme moyennant un risque de volatilité.

Peut-on transformer une assurance vie monosupport en multisupport ?

Il est possible de transformer un contrat d’assurance-vie monosupport en multisupport.. Ce changement de contrat peut être mis en place sans toutefois vous faire perdre l’ antériorité fiscale. Il est à noter qu’en passant d’un contrat monosupport à un contrat multisupport, des frais de transfert peuvent être appliqués.

Quelle est la différence entre le Support en dirhams et le support en Unités de compte (UC) ?

• Le support en dirhams : est un véhicule d’investissement pour lequel l’assureur vous garantit le capital investi tout en vous offrant un taux de rendement minimum. • Le support en unités de compte (UC) : est un véhicule d’investissement dont la rentabilité est susceptible d’évoluer à la hausse comme à la baisse, en fonction de la fluctuation de la valorisation des sous-jacents financiers qui composant l’OPCVM auquel l’UC est adossé. Il existe donc un risque de perte en capital sur ce support supporté par l’adhérent. En contrepartie, le potentiel de performance – et donc de gains – est plus important.

Comment choisir la répartition adéquate par support de mon capital ?

Dans un contrat multisupport, c’est le client qui choisit la répartition de son capital, en fonction de ses objectifs (plutôt sécurité ou rentabilité ?), de son profil de risque (plutôt prudent ou dynamique ?), de son horizon de placement… 2 solutions de gestion sont proposées : • La gestion Libre : destinée aux souscripteurs avertis disposant d’une bonne connaissance des marchés financiers, cette solution offre la latitude de piloter librement son épargne aussi bien entre les supports Fonds en dirhams et Unités de compte qu’au sein même des OPCVM sous-jacents aux UC. • La gestion profilée : destinée aux souscripteurs souhaitant déléguer le placement de leur épargne, ce mode de gestion équivaut au choix d’un profil parmi ceux préalablement composés de sorte à répondre aux mieux aux besoins et contraintes de chaque typologie de client. Ces profils sont classés du moins risqué (100% fonds en dirhams) au plus volatile et donc plus rentable (100% en Unités de comptes investis en OPCVM actions).

Quelle est la différence entre Assur’Multisupport et les autres produits existants ?

L’atout majeur de l’offre Assur’Multisupport est la latitude de diversification du placement entre différents sous-jacents. Il est toujours recommandé de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier et d’investir sur plusieurs supports. C’est la meilleure solution pour minimiser les prises de risques et obtenir une meilleure performance. Grâce à l’assurance vie multisupports, il est possible de placer son argent sur un fond en dirham qui vous garantit des intérêts annuels et des supports en Unités de compte – appelés UC - plus ou moins risqués selon les supports choisis mais potentiellement plus rémunérateurs.

Est-il possible de débloquer son argent en cas de besoin ?

Pour bénéficier de l'argent placé, il est possible de faire un rachat total ou partiel. Dans le cas d’un rachat total, l'assuré demande à se faire verser l'intégralité des sommes épargnées depuis l'ouverture de son contrat. Cela a pour effet de mettre un terme au contrat et à ses garanties.

Quels sont les avantages fiscaux de l’offre Assur Multisupport ?

Assur retraite Multisupport : Le nouveau régime fiscal en vigueur depuis le 1er janvier 2023 vous permet de bénéficier d’avantages fiscaux à l’entrée et à la sortie de votre capital : Déductibilité des primes d’épargne retraite à l’entrée : • Revenus salariaux : à hauteur de 50% du salaire net imposable • Professions libérales : à hauteur de 10% du revenu global imposable • Revenus mixtes : choix entre 50% des revenus salariaux ou 10% du revenu global imposable Allégement fiscal à la sortie si la durée du contrat > 8 ans et que l’âge du souscripteur assuré dépasse les 45 ans : • Abattement de 70% pour un montant inférieur ou égal à 168.000dhs • Abattement de 40% pour le reliquat • Etalement de la base imposable sur 4 ans En cas de sortie sans le respect des 2 conditions, application d’un taux non libératoire forfaitaire de 15% Assur’Invest Multisupport : Les assurés dont le contrat d’épargne atteint une durée minimale de 8 ans, bénéficient au moment du rachat de leur épargne d’une exonération fiscale sur les plus-values réalisées. En cas de demande de rachat avant 8 ans, le barème de l’IR sera appliqué sur les plus values générées.

Quelle est l'horizon de placement d'un contrat multisupport ?

A l’instar de l’ensemble des contrats d’assurance vie, le contrat multisupport est recommandé sur le long terme sachant qu’il doit être conservé à minima 8 ans afin de permettre à son détenteur de bénéficier des avantages fiscaux y afférents. De manière générales, un contrat d’’assurance vie est un placement à long terme, voire très long terme si l’objectif de l’épargnant est de se constituer un complément de retraite. Il présente en effet de nombreux avantages fiscaux sur les rachats et sur les revenus générés passé 8 ans. En cas de sortie avant ce terme, des pénalités peuvent être appliquées.

Constituez votre capital retraite tout en bénéficiant de conditions fiscales avantageuses !