S’il peut être difficile d’évaluer correctement la valeur de vos biens, c’est pourtant une étape primordiale pour souscrire votre assurance habitation. Une estimation précise et réaliste de vos biens immobiliers et mobiliers permet : d’obtenir un tarif juste pour votre contrat habitation et une protection optimale.

Estimer au plus juste pour être mieux indemnisé

Bien estimer la valeur de votre logement et de ses équipements est essentiel pour calculer votre prime habitation et déterminer la couverture adaptée.

Sous-évaluer la valeur de vos biens représente un risque : certes vous payerez moins cher votre assurance habitation multirisque (mrh), mais en cas de sinistre vous serez aussi moins bien dédommagé.

Surévaluer votre patrimoine n’est pas non plus une solution adaptée : à l’inverse vous payerez une cotisation trop élevée par rapport à vos besoins réels.

Valeur d’usage et coefficient de vétusté

Lorsque vous vous lancerez dans l’estimation de vos biens, vous devez au préalable :

• Tenir compte de leur valeur d’usage : c’est-à-dire la valeur d’achat à laquelle on applique un coefficient de vétusté, du fait de leur utilisation. Sachez que certains biens (bijoux, œuvres d’art, objets anciens…) voient leur valeur s’améliorer dans le temps et donc leur valeur. En cas de sinistre, dans le premier cas, votre assurance vous versera une indemnité inférieure au prix d’achat et dans le second cas elle sera supérieure.

Ou

• Tenir compte de leur valeur à neuf : qui correspond au prix d’achat du bien. En cas de sinistre, l’assurance vous versera une indemnité égale au prix d’achat. Pour un remboursement intégral, vous devez souscrire une garantie optionnelle. Chez Sanlam, le pack neuf dédommage la reconstruction et le rééquipement à neuf de votre résidence.

Estimer la valeur de vos biens immobiliers

Avant de demander un devis ou accepter une offre d’assurance, vous devez lister les caractéristiques de votre habitation et estimer sa valeur. Vous pourrez choisir la couverture adaptée à vos besoins.

Les garanties de base de l’assurance mrh couvrent le bâtiment, son contenu et vos employés. Vous pouvez y ajouter des garanties optionnelles pour couvrir par exemple, votre jardin, votre piscine ou vos équipements d’énergie renouvelable…

Pour évaluer votre bien immobilier (appartement ou maison), vous pouvez vous référer à son prix d’achat, s’il a été acquis récemment. Après quelques années, la valeur de votre maison ou appartement peut décroître ou augmenter, du fait de : son entretien, l’évolution du quartier, le contexte du marché immobilier, l’ancienneté du bâtiment, la réalisation travaux de rénovation…

Pensez donc à actualiser la valeur de votre maison ou appartement. Vous pouvez faire appel à un expert immobilier pour vous assister.

Pour calculer la valeur de votre résidence, tenez compte de :

• Sa situation géographique : certains quartiers pouvant être plus à risque que d’autres ;
• Ses caractéristiques : nombre et surface des pièces ;
• Ses dépendances : caves, greniers, garages, abris, ateliers, hangars… tous les bâtiments sans communication directe avec la bâtisse principale.

Estimer la valeur de vos biens mobiliers

Vous pouvez assurer tous les biens se trouvant dans votre résidence avec votre contrat habitation. Vous pouvez couvrir : appareils électroménagers, télévision, ordinateur, matériel hi-fi, salon, table à manger, bijoux, œuvres d’art… Bien estimer vos biens est aussi une étape primordiale pour bien choisir votre contrat d’assurance.

Pour évaluer la valeur des équipements, objets et meubles que vous souhaitez assurer, il faut différencier leur valeur d’usage de leur valeur à neuf. La valeur d’usage tient compte de la vétusté du bien. Chaque année, un bien peut perdre entre 10% et 30% de sa valeur.

Pour mener à bien l’estimation de vos biens mobiliers :

• Dressez une liste exhaustive de vos biens : en procédant pièce par pièce, listez tous les appareils, objets, équipements qui ont de la valeur.
• Déterminez la valeur de chaque bien : en vous basant sur vos factures, estimez la valeur du bien (valeur d’usage ou à neuf), prenez-le en photo et conservez la facture d’achat.

Quand faut-il réévaluer la valeur de vos biens pour votre assurance habitation ?

Si vous optez pour la garantie couvrant vos biens à neuf, vous n’avez pas besoin de réévaluer la valeur de vos biens assurés.

Lorsque vous couvrez vos biens selon leur valeur d’usage, nous vous conseillons pour vos biens mobiliers, d’actualiser leur valeur à minima tous les 2 ans.

Dès lors que vous apportez des améliorations à votre habitation ou son contenu : travaux de rénovation, achat de nouveaux équipements ou matériels, construction d’une dépendance, acquisition d’un objet de valeur… Informez votre assureur afin que votre contrat habitation soit mis à jour. À l’inverse, si la valeur de vos biens couverts décroit, du fait de la vente d’un objet d’art ou de l’un de vos équipements, votre assureur pourra revoir votre cotisation à la baisse.

Vous pensez à changer d’assurance habitation ou souhaitez regrouper tous vos contrats d’assurance : obtenez votre devis gratuit en moins 5 minutes. Vous pouvez aussi faire appel à nos agents pour vous conseiller et vous accompagner dans vos démarches.