تأمين الادخار المتعلق بالثروة

اكتشفوا Assur’retraite Multisupport

Vous souhaitez préparer votre retraite et maintenir votre niveau de vie habituel ? Avec Assur’Retraite Multisupport, profitez d’une solution qui vous permet de constituer un capital pour votre retraite tout en bénéficiant de conditions fiscales avantageuses.

أفضل تنويع التوظيفات المالية لتحقيق مردودية

يتكون Assur’Retraite Multisupport من وعائين استثماريين:

صندوق بالدرهم: يقدم ضماناً على رأس المال.
صندوق بوحدات الحساب: يمنح الولوج إلى ربحية أسواق الرساميل مقابل تحمل مخاطرة محسوبة.

طرق تدبير تتناسب مح احتياجاتك

من أجل تلبية احتياجات الجميع، تقدم لك سنلم طريقتين لتدبير استثمارك:

طريقة التدبير الحر: مخصص للزبناء الذين لديهم معرفة جيدة بالأسواق المالية ويرغبون في توجيه استثماراتهم بحرية. تسمح هذه الطريقة بتشكيل توزيع الأصول الخاصة بهم من خلال الأصول المقترحة.
طريقة التدبير الموجه: مخصص للزبناء الذين يرغبون في الحصول على مواكبة في اختيار توزيع الأصول الذي يتناسب مع ملفهم الشخصي من حيث المخاطر والهدف من العائد. لقد تم تطوير ملفات تعريف مختلفة لتلبية هذه الاحتياجات بشكل أفضل.

توضيفات مالية مرنة للتحضير لتقاعدك

لكي تكون مرتاحًا إزاء مصاريفك المستقبلية، يجب التخطيط لتقاعدك من خلال Assur’Retraite Multisupport. يتيح لك هذا العقد دفع مساهمات دورية واستثنائية مع إمكانية الاستفادة من مدخراتك وقتما تشاء. تتميز المساهمات والاسترداد بالمرونة التامة:

الدفعة الأولية: هي المساهمة الأولى التي تتم عند اكتتاب العقد.
الدفعات المبرمجة: هي مساهمات دورية للمبلغ المختار.
الدفعات الحرة: يمكن إجراؤها في أي وقت وبدون سقف.
سيولة العقد: يمكنك استرداد مدخرك بالكامل أو جزئيًا وقتما تشاء و يعتبر العقد منتهيًا في حالة الاسترداد الكلي للمدخرات.

ضمانات لحماية أقاربك

في حالة وفاة المشترك، يتيح Assur’Retraite Multisupport للمستفيدين المعينين الحصول على رأسمال يعادل على الأقل مجموع المساهمات المقدرة وقت الوفاة، المعفي من الضريبة. يمكنك أيضاً اختيار ضمان الحد الأدنى الذي يضمن حصول المستفيدين المعينين على رأسمال يعادل على الأقل مجموع المساهمات في حالة انخفاض القيمة، وذلك في حدود مليونين (2) درهم.

امتيازات ضريبية مهمة

يتيح لك Assur’Retraite Multisupport الاستفادة من إطار ضريبي متميز:

عند الاكتتاب وخلال سريان مدة العقد:

بالنسبة للمأجورين: إلى حدود 50% من صافي الأجر الخاضع للضريبة.
بالنسبة لغير المأجورين: إلى غاية 10% من إجمالي الدخل الخاضع للضريبة.
بالنسبة لأصحاب الدخل المختلط : اختيار بين 50% من دخل الأجر أو 10% من إجمالي الدخل الخاضع للضريبة.

عند الفسخ أو التصفية:

توزيع الوعاء الضريبي على 4 سنوات؛
طرح نسبة 70% من المبلغ الذي يساوي قدره أو يقل قدره عن 168000 و 40% طرح نسبة لما زاد عن ذلك.

في حالة الاسترداد دون استيفاء الشرطين أعلاه، تفرض ضريبة غير إبرائية على مجموع مبلغ الاسترداد تعادل 15%.

Questions fréquentes

Retrouvez toutes les réponses aux questions que vous vous posez sur l'Assur’Retraite Multisupport.

Quel est l'objectif d'un contrat d’assurance vie ?

Un contrat d'assurance vie, qu’il soit monosupport ou multisupport, est un véhicule financier dont l’objectif est de faire fructifier un patrimoine existant ou de constituer un capital retraite à partir de versements programmés (périodiques) ou complémentaires (exceptionnels), tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.

Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance multisupport ?

Un contrat d’assurance multisupport offre à l’assuré la flexibilité d’investir son capital au sein de deux supports : le fonds en dirhams géré par l’assureur garantissant un rendement minimum et/ou les Unités de compte (UC) adossées à des OPCVM. En choisissant le contrat d’assurance multisupport, le souscripteur choisi la flexibilité de diversifier son placement, en arbitrant à sa convenance, partiellement ou totalement, entre les deux supports, afin de faire fructifier son capital selon ses projets. Face au support Fonds en dirhams qui offre une garantie du capital pour un rendement limité, le support Unités de compte, adossé aux OPCVM, offre un potentiel de rentabilité plus élevé à long terme moyennant un risque de volatilité.

Quelle est la différence entre le Support en dirhams et le support en Unités de compte (UC) ?

• Le support en dirhams : est un véhicule d’investissement pour lequel l’assureur vous garantit le capital investi tout en vous offrant un taux de rendement minimum. • Le support en unités de compte (UC) : est un véhicule d’investissement dont la rentabilité est susceptible d’évoluer à la hausse comme à la baisse, en fonction de la fluctuation de la valorisation des sous-jacents financiers qui composant l’OPCVM auquel l’UC est adossé. Il existe donc un risque de perte en capital sur ce support supporté par l’adhérent. En contrepartie, le potentiel de performance – et donc de gains – est plus important.

Comment choisir la répartition adéquate par support de mon capital ?

Dans un contrat multisupport, c’est le client qui choisit la répartition de son capital, en fonction de ses objectifs (plutôt sécurité ou rentabilité ?), de son profil de risque (plutôt prudent ou dynamique ?), de son horizon de placement… 2 solutions de gestion sont proposées : • La gestion Libre : destinée aux souscripteurs avertis disposant d’une bonne connaissance des marchés financiers, cette solution offre la latitude de piloter librement son épargne aussi bien entre les supports Fonds en dirhams et Unités de compte qu’au sein même des OPCVM sous-jacents aux UC. • La gestion profilée : destinée aux souscripteurs souhaitant déléguer le placement de leur épargne, ce mode de gestion équivaut au choix d’un profil parmi ceux préalablement composés de sorte à répondre aux mieux aux besoins et contraintes de chaque typologie de client. Ces profils sont classés du moins risqué (100% fonds en dirhams) au plus volatile et donc plus rentable (100% en Unités de comptes investis en OPCVM actions).

Quelle est la différence entre Assur’Multisupport et les autres produits existants ?

L’atout majeur de l’offre Assur’Multisupport est la latitude de diversification du placement entre différents sous-jacents. Il est toujours recommandé de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier et d’investir sur plusieurs supports. C’est la meilleure solution pour minimiser les prises de risques et obtenir une meilleure performance. Grâce à l’assurance vie multisupports, il est possible de placer son argent sur un fond en dirham qui vous garantit des intérêts annuels et des supports en Unités de compte – appelés UC - plus ou moins risqués selon les supports choisis mais potentiellement plus rémunérateurs.

Quelle est l'horizon de placement d'un contrat multisupport ?

A l’instar de l’ensemble des contrats d’assurance vie, le contrat multisupport est recommandé sur le long terme sachant qu’il doit être conservé à minima 8 ans afin de permettre à son détenteur de bénéficier des avantages fiscaux y afférents. De manière générales, un contrat d’’assurance vie est un placement à long terme, voire très long terme si l’objectif de l’épargnant est de se constituer un complément de retraite. Il présente en effet de nombreux avantages fiscaux sur les rachats et sur les revenus générés passé 8 ans. En cas de sortie avant ce terme, des pénalités peuvent être appliquées.

Est-il possible de débloquer son argent en cas de besoin ?

Pour bénéficier de l'argent placé, il est possible de faire un rachat total ou partiel. Dans le cas d’un rachat total, l'assuré demande à se faire verser l'intégralité des sommes épargnées depuis l'ouverture de son contrat. Cela a pour effet de mettre un terme au contrat et à ses garanties.

Peut-on transformer une assurance vie monosupport en multisupport ?

Il est possible de transformer un contrat d’assurance-vie monosupport en multisupport.. Ce changement de contrat peut être mis en place sans toutefois vous faire perdre l’ antériorité fiscale. Il est à noter qu’en passant d’un contrat monosupport à un contrat multisupport, des frais de transfert peuvent être appliqués.

Quels sont les avantages fiscaux de l’offre Assur Multisupport ?

Assur retraite Multisupport : Le nouveau régime fiscal en vigueur depuis le 1er janvier 2023 vous permet de bénéficier d’avantages fiscaux à l’entrée et à la sortie de votre capital : Déductibilité des primes d’épargne retraite à l’entrée : • Revenus salariaux : à hauteur de 50% du salaire net imposable • Professions libérales : à hauteur de 10% du revenu global imposable • Revenus mixtes : choix entre 50% des revenus salariaux ou 10% du revenu global imposable Allégement fiscal à la sortie si la durée du contrat > 8 ans et que l’âge du souscripteur assuré dépasse les 45 ans : • Abattement de 70% pour un montant inférieur ou égal à 168.000dhs • Abattement de 40% pour le reliquat • Etalement de la base imposable sur 4 ans En cas de sortie sans le respect des 2 conditions, application d’un taux non libératoire forfaitaire de 15% Assur’Invest Multisupport : Les assurés dont le contrat d’épargne atteint une durée minimale de 8 ans, bénéficient au moment du rachat de leur épargne d’une exonération fiscale sur les plus-values réalisées. En cas de demande de rachat avant 8 ans, le barème de l’IR sera appliqué sur les plus values générées.

Profitez d’une solution qui vous permet de constituer un capital pour votre retraite et bénéficiez de la flexibilité de notre produit d’epargne Assur Retraite Multisupport, adapté à vos besoins et objectifs financiers.