عندما تحصل على قرض، يجب أن تتأكد من قدرتك على سداده، بغض النظر عن تقلبات الحياة. هذا هو بالضبط دور تأمين المقترض! في حالة التعرض لضربة قوية، فإنه يتولى ويعوض رأس المال المستحق. أنت هادئ وأفراد عائلتك أيضًا. 

اكتشف بالتفصيل عقد التأمين هذا غير المعروف ولكنه مفيد للغاية. 

تأمين المقترض : التعريف

يغطي تأمين المقترض أو تأمين القرض قروضك في حالة الوفاة أو العجز. يضمن عقد التأمين هذا سداد الأقساط المتبقية، جزئيًا أو كليًا، من قبل شركة التأمين الخاصة بك. يمكن الحصول على تأمين القرض بمفرده أو مع المقترض المشارك. 

ما الغرض من تأمين المقترض ؟

يُستخدم تأمين المقترض لحماية المُقرض والشخص الذي يتقدم بطلب للحصول على ائتمان :  

• حماية البنك : تحمي المؤسسة التي تمنحك قرضًا نفسها من مخاطر عدم السداد. 
• حماية المقترض : في حالة الخسارة الكلية أو الجزئية للدخل بعد المطالبة، يتحمل التأمين ديونك. أنت أيضًا تحمي ورثتك، وتمنعهم من سداد قرضك. 

ما هي القروض التي يغطيها تأمين المقترض ؟

يمكن أن يغطي تأمين القروض جميع أنواع القروض: الرهن العقاري، والقرض الاستهلاكي، وإعادة شراء القرض، والقرض الشخصي... بمجرد أن ترغب في تمويل شراء عقار بقرض، يمكنك الحصول على تأمين على المقترض. 

إذا اشتريت منزلاً عن طريق الائتمان، فسيغطي التأمين رهنك العقاري. في حالة الوفاة أو العجز، سيتم تعويض البنك الذي تتعامل معه وفقًا للحصة (المبلغ المؤمن عليه). سيكون الأمر نفسه بالنسبة لشراء سيارة أو تمويل الأعمال، عن طريق الائتمان الاستهلاكي. مرة أخرى في حالة وجود مطالبة، يتم إسناد مسؤولية السداد إلى شركة التأمين الخاصة بك.

تأمين القرض: هل هو التزام ؟

التأمين على المقترض ليس إلزاميا. من الناحية القانونية، لا يوجد ما يلزمك بالاشتراك في هذا العقد. ومع ذلك، بالنسبة لبعض القروض أو المبالغ المقترضة، قد يشترط الحصول على الائتمان الخاص بك. 

في حالة الرهن العقاري، تطلب مؤسسة الإقراض بشكل منهجي تأمين المقترض. باستثناء ما إذا كان تأمين حياتك يغطي كامل المبلغ الذي ترغب في اقتراضه. 

عندما تتقدم بطلب للحصول على ائتمان استهلاكي، يكون التأمين اختياريًا ولا يشترط منح القرض. ومع ذلك، فكلما زاد المبلغ المقترض، يوصى بتغطية الائتمان الاستهلاكي الخاص بك. 

متى تأخذ تأمين المقترض ؟

يجب أن يتم الحصول على تأمين المقترض في نفس الوقت الذي يتم فيه الحصول على قرض عقاري أو قرض استهلاكي. لكن لا شيء يلزمك بالحصول على تأمين مع البنك الذي يمنحك ائتمانك. 

قبل إبرام عقد التأمين، ننصحك بمقارنة العروض. يمكنك طلب عرض أسعار من شركة التأمين الخاصة بك، وذلك بفضل تفويض التأمين. 

تفويض تأمين الائتمان العقاري

يسمح لك تفويض التأمين بالحصول على تأمين مع شركة التأمين التي تختارها. للحصول على القرض الخاص بك مع تفويض التأمين، يجب أن يتمتع عقدك الجديد بتغطية مماثلة أو أعلى من تلك التي يقدمها المُقرض. 

عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، يرسل لك البنك عرضًا عالميًا. يتضمن ذلك القرض والفائدة والتكاليف الإضافية بما في ذلك تأمين القرض. التأمين المقدم هو عقد جمعي أو عقد جماعي، أي أن الأسعار والضمانات قياسية لجميع حاملي الوثائق. يتم تجميع المخاطر بين جميع المقترضين. 

تفويض التأمين هو عقد فردي له العديد من المزايا : 

• تقدم لك شركة التأمين عقدًا مخصصًا بناءً على وضعك وملف تعريف المخاطر واحتياجاتك. 
• يمكنك التوفير في قسط التأمين الخاص بك : يمكن أن يكون السعر الذي تقدمه شركة التأمين أرخص مرتين من السعر الذي يقدمه البنك. 

هل يمكننا تغيير تأمين القرض ؟

يمكنك تغيير التأمين أثناء القرض. إذا كنت قد حصلت على تأمين من البنك الذي تتعامل معه، فيمكنك التغيير إلى تفويض التأمين. من الممكن أيضًا اختيار عقد مع شركة تأمين أخرى. 

لتغيير التأمين على الرهن العقاري أو الائتمان الاستهلاكي، يجب عليك ذلك : 

• قم بإنهاء عقدك قبل تاريخ انتهاء صلاحيته واحترام الإشعار
• قم بإبرام عقد تأمين مع ضمانات مكافئة على الأقل

ما هي المخاطر التي يغطيها تأمين المقترض ؟

يغطي تأمين القروض المخاطر التي قد تؤدي إلى خسارة، جزئية أو كلية، مؤقتة أو دائمة، من دخلك. منعك من الوفاء بالتزاماتك تجاه البنك الذي تتعامل معه. 

الضمانات الرئيسية هي ضمان الوفاة وكفالة العجز. يمكن إضافة ضمانات اختيارية مثل: ضمان العجز المؤقت أو ضمان البطالة. 

ضمان الوفاة

يغطي ضمان الوفاة سداد الأقساط المتبقية من القرض، في حالة وفاة المقترض أو المقترض المشارك. عند ملاحظة وفاة أحد المقترضين، يقوم التأمين بسداد مشاركته في تواريخ الاستحقاق. 

يسدد التأمين للمؤسسة المالية ما يصل إلى الحصة. هذا الضمان مهم و شروط الحصول على القرض الخاص بك. ومع ذلك، هناك استثناءات مذكورة في عقد التأمين الخاص بك.

ضمان العجز المطلق والنهائي 

يضمن هذا الضمان سداد رأس المال المستحق لقرضك، في حالة الخسارة الكلية وغير القابلة للإصلاح لاستقلاليتك. يمكن أن يكون هذا نتيجة لمرض خطير أو حادث. 

بمجرد الإعلان عن العجز وتأكيده، يغطي تأمينك تعويض رأس المال المؤمن عليه. ضمان العجز ضروري مثل ضمان الوفاة. 

ضمان فقدان الاستقلالية

يغطي ضمان فقدان الاستقلالية ائتمانك عندما تفقد استقلاليتك و لم تعد قادرًا على تحقيق الدخل. يمكن أن يحدث فقدان الاستقلالية بعد وقوع حادث أو مرض.    

ضمان العجز المؤقت

يحول غطاء العجز المؤقت عبء السداد إلى شركة التأمين الخاصة بك عندما تكون غير قادر على العمل مؤقتًا. يسري الضمان عمومًا عندما يكون توقف العمل كليًا خلال فترة محددة. 

ضمان البطالة

يغطي ضمان البطالة تعويضاتك عندما تفقد وظيفتك بعد الفصل. 

كيفية التسجيل في تأمين المقترض ؟

للحصول على تأمين على المقترض، ستحتاج إلى مشاركة بعض المعلومات مع شركة التأمين الخاصة بك. 

• خصائص القرض الخاص بك : نوع الائتمان، ومبلغ القرض، وسعر الفائدة، ومدة القرض، والقرض وحده أو مع مقترض مشارك ...
• وضعك المالي : الدخل، الاعتمادات الأخرى قيد التقدم ...
• حالتك الصحية : من خلال استكمال الاستبيان الطبي. سيتم تحديد فحص طبي لك إذا كان المبلغ المقترض أكبر من 2.5 مليون درهم أو إذا كان لديك ملف مخاطر.

لتقييم مبلغ قسط التأمين على المقترض الخاص بك، استخدم جهاز المحاكاة عبر الإنترنت الخاص بنا و احصل على السعر الخاص بك في أقل من 5 دقائق. يمكنك أيضًا الاتصال بوكلائنا لتقديم المشورة لك ودعمك في إجراءاتك.