كيف تخرج التأمين على القروض؟

لضمان رأس مال الرهن العقاري وتغطية عائلتك بفشل مالي محتمل ، سيُطلب منك الحصول على تأمين المقترض (ADE). قبل التوقيع على العقد الخاص بك ، يجب أن تجد التأمين المناسب مع وضعك واحتياجاتك

أنت حر في الحصول على التأمين الذي يقدمه البنك الذي يمنحك القرض أو اختيار تفويض التأمين.

قم بتقييم احتياجاتهم

عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض من البنك ، فإنه يوفر لك عرضًا يشمل تأمين الرهن العقاري الخاص بك . يشار إلى جميع عناصر التأمين في إشعار المعلومات المصاحب لعرض القرض.

من المهم قراءة وفهم التغطية المقدمة. خذ أيضًا الوقت الكافي لتقييم وضعك:

• تحقق من خصائص القرض الخاص بك : السعر ، المبلغ المقترض ، المدة ...
• قم بتقييم وضعك : المهنة ، الحالة الصحية والتاريخ الطبي ، الهوايات ، إلخ.
• تعرف على ضمانات تأمين القروض الإلزامية والاختيارية ؛
• ضع قائمة بشركات التأمين التي يجب الاتصال بها وتقديم هذا التأمين.

محاكاة التأمين على المقترض الخاص بك

الخطوة الثانية هي الحصول على عدة عروض أسعار من شركات التأمين. يمكنك بعد ذلك مقارنتها مع عرض البنك ومع بعضها البعض.

لتوفير الوقت ، يمكنك إجراء محاكاة لتأمين القرض عبر الإنترنت .

مع سنلام ، يمكنك الحصول على سعر التأمين الخاص بك في أقل من دقيقتين عن طريق ملء النموذج الخاص بنا. نحن أيضًا نقدر المدخرات التي تم توفيرها لك.

أكمل الاستبيان الطبي

عند التقدم للحصول على تأمين ، واعتمادًا على المبلغ المقترض ، قد تضطر إلى إكمال استبيان طبي وتقديمه للفحص الطبي. إذا اقترضت أقل من 2.5 مليون درهم ، فإن الزيارة الطبية ليست إلزامية.

يلعب الاستبيان الطبي دورًا حاسمًا ، لأنه يسمح لشركة التأمين بتقييم المخاطر التي يجب تغطيتها بأكبر قدر ممكن من الدقة واحتمال حدوثها أثناء سداد قرضك.

تتيح البيانات التي تم جمعها إبلاغ شركة التأمين بتاريخك الطبي ، وأمراضك وعلاجاتك الحالية ، وأسلوب حياتك (مدخن أم لا). اعتمادًا على إجاباتك ، يمكن اعتبارك مقترضًا مع وجود مخاطر صحية متزايدة.

قد تؤدي جوانب أخرى من حياتك إلى وضعك في فئة المخاطر المتزايدة. إذا كنت تمارس مهنة خطرة أو تمارس رياضة متطرفة على سبيل المثال.

أين تؤمن رهنك العقاري: البنك أم تفويض التأمين؟

في بعض الأحيان يكون اختيار مكان تأمين الرهن العقاري قرارًا حساسًا: عقد جماعي أو عقد مفوض .

إذا كان العقد المقدم من البنك غير قابل للتخصيص. من ناحية أخرى ، فإن الاقتراض والتأمين على الائتمان الخاص بك مع مؤسسة واحدة يجعل إجراءاتك أقل تعقيدًا.

يتطلب منك تفويض التأمين تخصيص المزيد من الوقت له ، ولكن قد يكون العقد أكثر إثارة للاهتمام. ستحصل على شروط ضمان معادلة أو حتى أعلى وفي نفس الوقت يمكنك تحقيق وفورات كبيرة.

ضع في اعتبارك أنه حتى إذا كنت قد اشتريت تأمينًا من البنك ، فلديك خيار تغيير العقد . يمكنك إنهاؤه بعد السنة الأولى ، مع مراعاة فترة الإخطار.

قارن العقود

مع توفر العديد من العروض ، ليس من السهل دائمًا اتخاذ القرار. بمقارنة هذه العقود ستجد التأمين الأكثر فائدة. يجب أن تأخذ في الاعتبار:

• الضمانات المقدمة : كحد أدنى ، يجب أن يتضمن عقدك ضمانات الوفاة والعجز. يمكن إضافة ضمانات أخرى حسب شركة التأمين ووضعك ؛
• استثناءات الضمان : في الحالات التي لا يمكن فيها للضمانات التدخل ؛
• الحصة : أي جزء من رأس المال المستحق لقرضك سيتم تغطيته. إذا اقترضت بمفردك ، يجب أن تكون الحصة بشكل عام 100٪. إذا كان لديك مقترض مشارك ، يمكن أن تصل الحصة إلى 200٪ ؛
• فترات الانتظار : تقابل الفترة التي لم يتم تغطيتك خلالها بعد توقيع عقد التأمين ؛
• فترة الخصم : هي الفترة اللازمة لشركة التأمين لدفع تعويضك ، بعد إعلان المطالبة. اعتمادًا على شركة التأمين ، يتراوح من بضعة أسابيع إلى عدة أشهر ؛
• قسط التأمين : أي تكلفة عقدك .

قارن عقود شركات التأمين بينهما ، وكذلك مع تلك التي اقترحها البنك.

اختر تأمين المقترض الخاص بك

لا ينبغي أن يعتمد اختيار التأمين الخاص بك على السعر فقط. يجب عليك اختيار التأمين الذي:

• يقدم الحد الأدنى من الضمانات المعادلة لاقتراح البنك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فسيكون للبنك الحق في رفض التفويض.
• يقدم التغطية الكاملة ، لأنه في حالة وجود مطالبة ، يجب أن تكون على يقين من أن التأمين سيغطي سداد رأس المال المتبقي.

بمجرد اختيار العقد ، يجب عليك إبلاغ البنك. إذا اخترت التفويض ، فسيتعين عليك تقديم العقد المفوض إلى البنك. يمكنك أيضًا الحصول على تأمين القرض مباشرة عبر الإنترنت.

في سنلام ، لديك خيار دفع قسطك بأمان عبر الإنترنت عن طريق بطاقة مصرفية أو الدفع عند تسليم عقدك. عملية الاشتراك سريعة وشفافة ، بالإضافة إلى أنك لست مضطرًا للسفر.

ماذا تفعل في حالة رفض تأمين القرض؟

تحتفظ شركة التأمين بالحق في قبول خدماتها أو رفضها ، وفي حالة الرفض ، يجب عليها إبلاغك بالأسباب ، إذا طلبت ذلك.

قد يكون الرفض جزئيًا ، وفي هذه الحالة يتم تطبيق علاوة إضافية (تكلفة إضافية على قسطك) أو استثناءات الضمان التي ستحد من حمايتك. يمكن أن يكون إجماليًا ، عندما ترى شركة التأمين أن خطر التأمين مرتفع للغاية.

ستوجهك معرفة أسباب الرفض نحو الحل الأنسب. لذلك يمكنك أن تقرر منح موافقتك على التأمين مع الحذف أو الاستثناءات ، أو في حالة الرفض التام ، توجهك إلى شركة تأمين تتحمل المخاطر التي تسببت في هذا القرار.

بدون شركة تأمين ، هناك حلول أخرى ممكنة: الحصول على رهن عقاري ، الميل نحو الضمان ، في حالة التخلف عن السداد ، سيكون سداد القرض من البنك آمنًا. إذا كان لديك تأمين على الحياة يغطي رأس المال المقترض بالكامل ، فيمكنه أن يحل محل تأمين القرض.

تريد تأمين رهنك العقاري أو تغيير التأمين لدفع أقل: احصل على عرض أسعار مجاني في أقل من 5 دقائق . يمكنك أيضًا الاتصال بوكلائنا لتقديم المشورة لك ودعمك في إجراءاتك./strong>