الحصول على تأمين المقترض هو شرط أساسي للحصول على الرهن العقاري الخاص بك. وهو يحمي كلا من المقرض والمقترض وورثته من خطر عدم السداد بعد الوفاة أو العجز. يمكنك التأمين عليك مع مؤسسة الإقراض أو شركة التأمين بفضل تفويض التأمين. 

إذن كيف تختار الحماية المثلى مع قسط يناسب ميزانيتك ؟ من الضروري مقارنة العديد من العروض. 

الاعتماد على ورقة المعلومات الموحدة

قبل الغوص في عروض الأسعار المختلفة ، خذ الوقت الكافي للتعرف على تأمين المقترض : ضماناته، وكيف يعمل... بعد ذلك ، سيكون من الأسهل عليك دراسة كل عرض بالتفصيل. 

لمقارنة عروض التأمين على الرهن العقاري، ننصحك بالرجوع إلى ورقة المعلومات الموحدة (FSI). 

النموذج الموحد هو مستند تقدمه مؤسسة الإقراض خلال محاكاة القرض الأولى. البنك أو مؤسسة الائتمان، التفاصيل من بين أمور أخرى :

• خصائص القرض والمقترض (المقترضين)؛
• الضمانات التي تقدمها المؤسسة؛
• مستويات التغطية لكل ضمان (المدة، الخصم، الحصة... );
• التكلفة التقديرية لعقد تأمين القرض الخاص بك؛
• إمكانية تفويض التأمين إلى شركة التأمين التي تختارها.

قارن عروض التأمين على القروض

لاختيار تأمين المقترض الخاص بك، يجب عليك تقييم العديد من العروض. لذلك من المهم ألا تقتصر على عرض مؤسسة الإقراض. ننصحك بإجراء محاكاة متميزة مع العديد من شركات التأمين. 

عروض من البنوك مقابل تفويض التأمين

للتذكير، أنت لست ملزما بالحصول على تأمين مع البنك الذي يمنحك الائتمان. أنت حر في إبرام عقد مع شركة تأمين، عن طريق تفويض تأمين الرهن العقاري الخاص بك.

من أول محاكاة لك، سيقدم لك البنك أو مؤسسة الائتمان الخاصة بك عقد تأمين. هذا هو عموما عقد جماعي أو ما يسمى عقد جماعي، حيث يتم توزيع المخاطر بين جميع المؤمن عليهم. 

على العكس من ذلك، تقدم مؤسسات التأمين عقودا فردية، أي شخصية وفقا لوضعك. في كثير من الأحيان، بنفس القسط، ستحصل على تغطية أفضل. 

ضع في اعتبارك أنه للحصول على قرضك، يجب أن يتضمن عقد شركة التأمين على الأقل ضمانات و تغطية مكافئة لتلك الواردة في العقد الذي اقترحه المقرض. لا تختار القسط الأقل تكلفة، إذا كان العقد لا يفي بمتطلبات البنك. 

تقييم الضمانات 

الضمانات هي معيار مهم لاختيار العقد الأنسب. يجب عليك أولا التحقق من عمليات محاكاة التأمين المستلمة : 

• ما هي الضمانات المقدمة : على الأقل يجب أن يتضمن العرض ضمانات الوفاة والعجز.
• ما هي مدة التغطية لكل ضمان ؟
• ما هي الاستثناءات لكل ضمان.

قد تتضمن بعض عروض الأسعار ضمانات إضافية، والتي لم يتم ذكرها في ISF. خذ الوقت الكافي لتقييم وضعك واحتياجاتك قبل استبعاد أو تضمين هذه المزايا في عقدك.

حدود التغطية التأمينية الائتمانية

يشير حد تغطية ضمانات تأمين المقترض إلى الحد الأقصى للمبلغ المغطى. يمكن التعبير عنها كنسبة مئوية، وسنتحدث بعد ذلك عن معدل التغطية أو الحصة. وبعبارة أخرى، فإن الأمر يتعلق بمعرفة المبلغ الذي سيتم سداده للبنك من قبل التأمين، في حالة الوفاة أو العجز. 

قد يكون السقف محددا لكل تغطية أو عالميا لجميع تغطيتك ويتم تحديده سنويا. إذا كنت تقترض في أزواج، فتحقق من معدل التغطية لكل مقترض مشارك. 

على سبيل المثال: بمعدل تغطية قدره 50٪ لكل مقترض مشارك، ستقوم شركة التأمين بسداد الحصة المستحقة من رأس المال للمقترض المتوفى أو غير الصالح. إذا كان كل واحد منكم مغطى بنسبة 100٪، فسوف يسدد تأمين القرض جميع الأقساط المتبقية.  

من الضروري مقارنة الأسقف المختلفة و تحديد حدود افتراض رأس المال المستحق. 

فترات الخصم والانتظار لتأمين المقترض

تعد فترات الخصم والانتظار معيارين مهمين لتوجيه اختيارك. يشير الأول إلى المدة التي سيستغرقها استلام البدلات الخاصة بك. يخبرك المعيار الثاني بالمدة التي لا تكون فيها تغطيتك فعالة بعد توقيع العقد. 

تتوافق الفترة القابلة للخصم مع الوقت اللازم لشركة التأمين لتولي مسؤولية سداد الرهن العقاري الخاص بك، بعد إعلان المطالبة. يمكن أن يكون طويلا إلى حد ما، اعتمادا على الضمان الذي يجب أن يتدخل : من 1 إلى 9 أشهر في المتوسط. 

على سبيل المثال : في سنلام، يمكن أن تكون الفترة القابلة للخصم من ضمان الوفاة لدينا صفرا تقريبا. وبعبارة أخرى، يغطي تأميننا الفوائد في يوم الوفاة.

تتوافق فترة الانتظار مع الفترة التي لا يتم خلالها الاعتناء بك، بعد الحصول على تأمين القرض الخاص بك. 

على سبيل المثال : يمكنك الحصول على التأمين في يناير مع فترة انتظار مدتها 6 أشهر. إذا حدثت مطالبة قبل نهاية يونيو ، فلن يتم تعويضك. 

تكلفة تأمين المقترض

المعيار الأخير : تكلفة تأمين المقترض. حتى لو كان معيارا يبدو ضروريا بالنسبة لك، فيجب أن يؤخذ في الاعتبار فقط أخيرا. للاختيار بين العروض الأكثر إثارة للاهتمام. ستحتاج إلى التحقق من 3 أجزاء من المعلومات: 

• التكلفة الإجمالية للتأمين الخاص بك ، على مدار مدة القرض الخاص بك؛
• مبلغ قسطك الشهري، أي الدفعات الشهرية التي يتعين دفعها للتأمين؛
• معدل النسبة المئوية السنوي للرسوم (TAEG) ،أي التكلفة الإجمالية للرهن العقاري الخاص بك. يشمل معدل النسبة السنوي تكلفة التأمين. 

نصيحتنا : لا تأخذ تأمين المقترض ببساطة لأن تكلفته هي الأدنى. ضع في اعتبارك دائما الضمانات والحدودوالمواعيد النهائية للخصم و النقص، للحصول على تغطية مثالية وفعالة. 

كيفية الاشتراك في تأمين  المقترض من سنلام ؟

لم يكن الاشتراك في تأمين المقترضين عبر الإنترنت  أسهل من أي وقت مضى. في غضون بضع دقائق، احصل على شهادتك في صندوق البريد الخاص بك : 

1. املأ المعلومات حول مكان إقامتك وممتلكاتك على جهاز المحاكاة عبر الإنترنت الخاص بنا
2. اختر التغطيات الإضافية لتضمينها في عقدك
3. أكمل معلوماتك لوضع العقد باسمك.
4. قم بدفع قسط التأمين الخاص بك عبر الإنترنت أو اختر الدفع عن طريق شيك عند التسليم، في تاريخ وافقت عليه
5. أنت مؤمن عليه ! تتلقى عقدك وشهادتك عن طريق البريد الإلكتروني ثم باليد، يتم تسليمها إليك من قبل أحد وكلائنا.